Im vergangenen Jahr kam es immer wieder zur Erhöhung des Zinssatzes durch die Notenbanken. Historisch herrscht damit weiterhin ein vergleichsweise niedriges Zinsniveau, doch im direkten Vergleich mit den vorherigen Jahren ergeben sich spürbare Veränderungen für Immobilienkäufer und Kreditnehmer. Nun kommen erste Gedanken an eine mögliche Zinssatzsenkung auf. Doch wie sollen sich Käufer mit diesen Aussichten verhalten?
Die Senkung der Zinssätze kann erhebliche Auswirkungen auf Immobilienkäufer haben. Dies ist besonders relevant, da die Zinsen oft einen großen Teil der Kreditkosten eines Eigentümers ausmachen. Niedrige Zinsen reduzieren die monatlichen Zahlungen und machen den Immobilienkauf finanziell sicherer und für manche Kaufinteressenten erst möglich. Der erste Impuls ist daher meist, sich für eine lange Zinsbindung zu entscheiden, die die niedrigen Zinsen für einen gewissen Zeitraum garantiert. Doch auch eine kürzere Laufzeit hat ihre Vorteile.
Eine langfristige Zinsbindung bietet Stabilität und Sicherheit, da der Zinssatz über einen längeren Zeitraum festgelegt ist und vor zukünftigen Zinserhöhungen geschützt ist. Das gibt Planungssicherheit und verhindert unvorhergesehene Kostensprünge. Auf der anderen Seite kann eine kurzfristige Laufzeit von Vorteil sein, wenn die Zinssätze weiter sinken oder der Käufer in absehbarer Zeit beabsichtigt, die Immobilie zu verkaufen oder zu refinanzieren.
Kurzfristige Darlehen bieten oft niedrigere Zinssätze und können langfristig Kosten sparen, aber sie bringen auch das Risiko einer zukünftigen Zinserhöhung mit sich. Faktoren, die betrachtet werden sollten, sind daher die Zinsaufschläge, die bei der Bank für lange Zinsbindungen anfallen, und der Grenzzinssatz. Er gibt Auskunft darüber, wie hoch die Zinsen mindestens steigen müssen, damit man bei einer längeren Laufzeit von den anfangs höheren Zinsen durch den Aufschlag profitiert.
Zunächst sollten sie ihre eigene finanzielle Situation sorgfältig überprüfen. Welche Einnahmen und Ausnahmen sind planbar? Wären beide Möglichkeiten zur Laufzeit finanzierbar? Auch die persönliche Risikobereitschaft spielt eine Rolle. Eine kürzere Zinsbindung bei niedrigen Zinsen bietet sich besonders dann an, wenn eine hohe Tilgung möglich ist. Alternativ kann auch die Aufteilung auf Kredite mit unterschiedlicher Zinsbindung sinnvoll sein. Ein weiterer Schritt ist die Beratung durch einen Finanzexperten, der Sie ausführlich berät. Als Makler für Gladbeck und das Ruhrgebiet verfügen wir bei der VAVA Tacke GmbH über die nötigen Kontakte. Sprechen Sie uns an!